Puntos clave
- El BCRA aumentará en cinco puntos porcentuales los encajes sobre las cuentas remuneradas
- La medida comenzará a regir a partir del 1 de noviembre
Las billeteras virtuales se convirtieron en el foco de atención de la última semana debido a la disposición que emitió el Banco Central (BCRA) que afecta directamente a sus rendimientos. Esta disposición que pega de lleno a las billeteras virtuales dispone que, a partir del 1° de noviembre, las entidades financieras deberán aumentar en cinco puntos porcentuales los encajes aplicables a los depósitos a la vista en pesos que constituyan el haber de estos fondos y a las cauciones bursátiles tomadoras en pesos.
Esta medida fue emitida mediante la “Comunicación A 8119″ por lo que su implementación afectará directamente a las tasas que ofrecen las plataformas digitales por tener dinero en sus cuentas. De esta manera, el BCRA decidió aumentar los encajes, es decir el dinero que los bancos deben mantener inmovilizado en el BCRA sin recibir intereses, del 15% al 20%. Esto genera que se disminuyan entre 2 y 3 puntos porcentuales los rendimientos que ofrecen las billeteras digitales y los fondos comunes de inversión del tipo money market.
El objetivo detrás de la medida de BCRA que afecta a las billeteras virtuales
Esta nueva medida del BCRA generó también incertidumbre sobre el impacto en los usuarios, debido a que estos utilizan las billeteras virtuales para “hacer rendir” su dinero, una modalidad creciente entre los individuos que eligen “ganar” a la inflación.
La reducción en los intereses que pagan este tipo de plataformas digitales se debe a que los bancos, al tener que mantener una mayor parte de sus fondos inmovilizados en encajes, tendrán menos motivos para ofrecer tasas atractivas en estas cuentas.
Noticiasdelmercado.com dialogó con Andrés Atienza, Analista Económico y Consultor en Marketing Estratégico, quien explicó en detalle el alcance de esta medida y las intenciones del gobierno. “Aumentar el encaje bancario hace que tenga menos disponibilidad para prestar plata. Esto también podría tener como una consecuencia un aumento del dólar”, aseguró.
Según la visión del analista, el gobierno está intentando manejar la emisión monetaria y controlar el crecimiento de los pasivos remunerados a través de medidas como bajar la tasa de interés y aumentar el encaje bancario. “Estas maniobras tienen el objetivo de evitar una devaluación del peso y una posible corrida cambiaria, así como de controlar la inflación. Sin embargo, los inversores podrían verse incentivados a comprar dólares si los rendimientos en pesos disminuyen”, agregó.
Las billeteras virtuales, en la mira: cómo afecta a los usuarios esta medida
El uso de las billeteras virtuales como forma de ahorro es una de las medidas más utilizadas del último tiempo, una manera de que las personas puedan disponer de su dinero de inmediato sin necesidad de esperar treinta días para poder retirarlo.
Sin embargo, esta medida requiere de modificaciones que alteran estos rendimientos. Tal como describe el Atienza. “Cuando un banco recibe fondos de una billetera digital, debe inmovilizar un porcentaje de ese dinero en el BCRA, lo que disminuye la cantidad disponible para invertir. Con el aumento de los encajes, los bancos tendrán menos capacidad para pagar intereses altos por estos fondos, lo que llevará a una reducción en los rendimientos”.
Cuánto paga cada billetera virtual en octubre de 2024
- Ualá (Cuenta Remunerada) 45 %
- Naranja X (Cuenta Remunerada) 42 %
- Reba (Plazo Fijo) 42 %
- Mercado Pago (FCI) 37,6 %
- n1u (FCI) 36,10 %
